Für jeden, der sich vor und während einer Reise optimal absichern möchte.

Da die gesetzliche Kranken­ver­si­che­rung nur eingeschränkt für Kosten im Ausland aufkommt, ist eine Auslands­reise­kranken­ver­si­che­rung sehr sinnvoll. Diese übernimmt die Behandlungskosten für den Fall, dass man im Ausland krank wird und medizinisch versorgt werden muss. Die private Auslands­reise­kranken­ver­si­che­rung übernimmt jedoch keine Kosten für Krank­hei­ten, die bereits vor Reiseantritt bestanden. Bei Zahnbehandlungen sind die Leistungen meistens begrenzt.
Die Auslands­reise­kranken­ver­si­che­rung übernimmt u. a. folgende Aufwendungen für unaufschiebbar erforderliche Heilbehandlungen:
• ambulante Heilbehandlung beim Arzt
• stationäre Krankenhausbehandlung einschließlich Operation
• schmerzstillende Zahnbehandlung, Zahnfüllung in einfacher Ausführung
• ärztlich verordnete Medikamente und Verbandmittel
• ärztlich angeordneter Rücktransport ins Heimatland
• Überführung bei Tod

Nicht versichert sind Routine- und Vorsorgeuntersuchungen im Ausland sowie Zahnbehandlungen, die über eine schmerzstillende Wirkung hinausgehen.
Weiterhin sind bei den meisten Auslands­reise­kranken­ver­si­che­rungen nur Urlaubsreisen versichert. Neben Policen für die Einzelperson gibt es auch Gruppenverträge (z. B. für Familien).
Für berufliche Reisen ins Ausland (auch z. B. „Work & Travel“, Auslandsstudium etc.) werden spezielle Tarife angeboten. Zu berücksichtigen ist auch, dass teilweise Urlaubsreisen von Ausländern ins Heimatland nicht mitversichert sind.

Der Versicherer erstattet dem Versicherungsnehmer bei Nichtantritt der Reise die anfallenden Stornokosten, wenn die planmäßige Durchführung der Reise für die versicherte Person nicht zumutbar ist.

Folgende Ereignisse gelten u. a. als nicht zumutbar:
• Tod des Versicherungsnehmers, einer versicherten Person oder eines nahen Angehörigen (z. B. Eltern, Schwiegereltern, Geschwister)
• schwere Unfallverletzung
• unerwartete schwere Erkrankung
• Impfunverträglichkeit
• Schaden am Eigentum der versicherten Person (z. B. Feuer, Explosion, Elementarereignisse)
• Verlust des Arbeitsplatzes (unerwartete betriebsbedingte Kündigung durch den Arbeitgeber)

Nicht versichert sind Ereignisse, mit denen zur Zeit der Buchung zu rechnen war.

Versichert ist die nicht planmäßige Beendigung der Reise aus einem sehr wichtigen Grund – d. h. die planmäßige Fortsetzung der Reise ist der versicherten Person nicht zumutbar. Erstattet werden die Mehrkosten für die vorzeitige Rückreise sowie die nicht genutzte Reiseleistung.

Folgende Ereignisse sind u. a. versichert:
• Tod des Versicherungsnehmers, einer versicherten Person oder eines nahen Angehörigen (z. B. Eltern, Schwiegereltern, Geschwister)
• schwere Unfallverletzung
• unerwartete schwere Erkrankung
• erheblicher Schaden am Eigentum der versicherten Person (z. B. durch Feuer, Explosion, Elementarereignisse)

Nicht versichert sind Ereignisse, mit denen zur Zeit der Buchung zu rechnen war.

Die Reisegepäckversicherung leistet Entschädigung, wenn mitgeführtes Reisegepäck während der Reise abhanden kommt oder beschädigt wird (z. B. durch Diebstahl, Einbruchdiebstahl, Raub, Unfall eines Transportmittels, Feuer, Explosion oder Elementarereignisse).

Erstattet wird der Zeitwert der Sachen bzw. bei beschädigten Sachen die notwendigen Reparaturkosten. Für Wertsachen sowie Foto-, Filmund Videoausrüstung gibt es spezielle Entschädigungsgrenzen. Für Reisegepäck im abgestellten Kraftfahrzeug gibt es meistens besondere Vereinbarungen und Sorgfaltspflichten.

Eine Privathaftpflichtversicherung ist ein absolutes Muss für jede Familie. Ist dieser existenzsichernde Schutz noch nicht vorhanden, solltest du  schnellstmöglich handeln. Eine Rechts­schutz­ver­si­che­rung trägt die Kosten eines Rechtsstreits. Wer möchte schon auf sein gutes Recht verzichten, nur weil er sich die Kosten nicht leisten kann?
Sowohl bei der Privathaftpflicht-, als auch bei der Rechts­schutz­ver­si­che­rung sind Ehegatten in den jeweiligen Familien-Tarifen automatisch mitversicherte Per­sonen. Auf einen solchen Tarif musst du deine ggf. bereits vorhandenen Verträge umstellen. Wenn beide Ehepartner über einen Versicherungsvertrag derselben Sparte verfügen, muss einer der beiden Verträge aufgehoben werden. Das Versicherungsvertragsgesetz regelt, dass es keine Doppelversicherung geben darf. Bei Vorlage einer Kopie eurer Heiratsurkunde wird
der jüngere Vertrag aufgelöst.

Mit der Eheschließung übernimmst du in einem großen Umfang auch Verantwortung gegenüber deinem Partner. Mit einer körperlichen Behinderung ist es nach wie vor möglich, ein erfülltes Leben im gewohnten heimischen Umfeld zu führen. Meist braucht es dafür allerdings größere bauliche Veränderungen. Auch die gewohnte Mobilität mit dem eigenen Pkw ist meist möglich, kostet allerdings ebenfalls Geld. Über eine Unfall­ver­si­che­rung kannst du die nötigen
Summen absichern – ein bereits vorhandener Vertrag ergibt also auch weiterhin großen Sinn. Falls für euch beide separate Verträge bestehen, wäre zu prüfen, ob ihr durch eine Zusammenlegung Beiträge sparen könnt. Viele Anbieter gewähren einen Nachlass, wenn mehr als eine Person in einem Vertrag abgesichert
wird. Sollte noch keine private Unfallvorsorge bestehen, empfehlen wir dringlichst, dies noch nachzuholen. 

Deine Arbeitskraft ist die Basis für deinen Lebensstandard. Kann man aufgrund gesundheitlicher Probleme seinen Beruf nicht mehr ausüben, geht dies oft mit einem sozialen Abstieg einher. In einer Ehe lebt man für gewöhnlich aus einer gemeinsamen Kasse –
entsprechend belastend ist es, wenn ein Einkommen wegfällt. Eine Berufs­unfähig­keitsversicherung stellt eine ideale Lösung dar, um im Fall der Fälle eine Lohnersatzleistung zu erhalten. Die abgesicherte Rente sollte ausreichend hoch gewählt sein, um finanzielle Einbußen ausreichend kompensieren zu können. Auch die Laufzeit eines solchen Vertrags sollte möglichst auf das reguläre Rentenalter abgestimmt sein. Beamte bzw. Beamtenanwärter sollten weiterhin darauf achten, einen Anbieter zu wählen, der eine geeignete Dienstunfähigkeitsklausel in seinem Bedingungswerk anbietet. Hast du oder dein
Partner bereits eine Berufs­unfähig­keitsversicherung abgeschlossen,
sollte in jedem Fall die Höhe der Berufs­unfähig­keitsrente überprüft
werden. Steht diese noch in einem gesunden Verhältnis zu deinem Nettoeinkommen? Durch die Eheschließung bieten dir die meisten
Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­men die Möglichkeit der Nachversicherung.
Du kannst die versicherte Rente dann in gewissem Rahmen erhöhen, ohne dass eine neue Gesundheitsprüfung durchgeführt werden muss.

Die gesetzliche Absicherung hinterbliebener Ehegatten fällt nicht sehr üppig aus. Diese Basisversorgung ist nicht darauf ausgelegt,
laufende Kosten einer gemeinsamen Zukunftsplanung zu decken.
Gerade wenn Kinder vorhanden sind oder noch eine Immobilie finanziert wird, sind finanzielle Probleme bei Tod eines Ehepartners meist vorprogrammiert. Eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung kann diese Probleme lösen. Bei der Wahl der Versicherungssumme sollte nicht nur auf die größte Position (z. B. offener Finanzierungsbetrag) geachtet werden. Zusätzlich zu solchen festen Größen empfehlen wir drei bis fünf Jahresnettogehälter abzusichern, über die bei Auszahlung frei verfügt werden kann. Bis sich nach Tod eines Ehegattens die Situation innerhalb einer Familie stabilisiert, vergeht erfahrungsgemäß ein längerer Zeitraum. Hat der hinterbliebene Partner finanziell den Rücken frei und kann laufende Kosten oder die Ausbildung der
Kinder stemmen, setzt der Verarbeitungsprozess besser ein. Auch
bei der Risiko­lebens­ver­si­che­rung bieten verschiedene Anbieter die Möglichkeit der Nachversicherung. Ein bestehender Vertrag kann dann in gewissen Grenzen an den neuen Bedarf angepasst werden.

Wichtig ist in diesem Zusammenhang, jedem Ehepartner eine eigene Alters­vorsorge aufzubauen. Männer und Frauen haben sehr unterschiedliche Lebenserwartungen. Die Hinterbliebenenversorgung aus privaten Rentenverträgen wird meist über eine Rentengarantiezeit gelöst. Dadurch wird die Rente für eine bestimmte Mindestzeit gezahlt – auch nach dem Tod der versicherten Person.

Beispiel 1: Beginn der Rentenzahlung mit 67 Jahren. Es wurde eine Rentengarantiezeit von 15 Jahren vereinbart. Mit 75 Jahren erleidet die versicherte Person einen Herzinfarkt und verstirbt. Die Witwe erhält noch sieben Jahre eine Rentenzahlung aus dem Vertrag ihres Mannes. Die Zahlungen hören mit Ende der Garantiezeit auf.

Beispiel 2: Der Ehemann geht mit 62 Jahren in Altersteilzeit. Zur Auffüllung seines Einkommens lässt er die Rentenzahlung aus seiner Alters­vorsorge früher beginnen (vereinbart war ab 67). Mit 75 Jahren verstirbt er in Folge eines Herzinfarkts. Die überlebende Witwe erhält nur noch zwei Jahre lang Zahlungen aus diesem Vertrag.
Manche Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­men bieten daher auch an, aus dem noch vorhandenen Vertragsguthaben des Verstorbenen eine separate, lebenslange Hinterbliebenenrente für Witwe oder Witwer zu erzeugen.

Und Riester?
Die „Riester-Rente“ kann durch die Zulagenzahlung sowie die steuerliche Absetzbarkeit eine lohnende Alternative der Alters­vorsorge sein. Gehört ein Partner zum förderfähigen Per­sonenkreis (Angestellte und Beamte), der andere aber nicht (Selbstständige, Rentner, etc.),
erhält der nicht förderfähige Partner über den förderfähigen einen indirekten Förderanspruch. Voraussetzung hierfür ist allerdings, dass der förderfähige Partner selbst auch „riestert“.

Wer über eine eigene, ausreichende Alters­vorsorge verfügt, ist nicht mehr so sehr davon abhängig, dass der verstorbene Ehepartner bei Vertragsabschluss alles richtig gemacht hat.

Eine Privathaftpflichtversicherung ist ein absolutes Muss für jeden.
Auf diesen existenzsichernden Schutz darfst du nicht verzichten. Sie übernimmt aber auch die Rolle einer „passiven Rechts­schutz­ver­si­che­rung“ und prüft Schadenersatzansprüche, die an dich gestellt werden darauf, ob sie gerechtfertigt sind. Sämtliche Kosten, bis hin zu einem eventuell entstehenden Rechtsstreit, werden dann von der Haft­pflichtversicherung getragen. Je nachdem, ob gemeinsame Kinder vorhanden sind und künftig bei dir oder deinem Ex-Partner leben, kannst du hier einen Single- oder Familientarif abschließen. Lebst du wieder mit einem anderen Partner zusammen, kannst du diesen beitragsfrei im Familientarif mit aufnehmen. Es gibt vereinzelt auch Tarife für Alleinerziehende. Ob hier ein Beitragsvorteil gegenüber einem klassischen Familientarif besteht, muss im Einzelfall geprüft werden.

Auch bei der Rechts­schutz­ver­si­che­rung fällt der mitversicherte Ehepartner bei einer Scheidung heraus. Wie bei der Privathaftpflichtversicherung gibt es Single- und Familientarife. Letztere
sichern auch die Kinder ab und bieten die Möglichkeit, einen neuen Lebenspartner beitragsfrei mit einzuschließen. Die Rechts­schutz­ver­si­che­rung stellt quasi das Gegenstück zur Privathaftpflichtversicherung dar. 
Anmerkung zur Scheidung selbst: In Deutschland herrscht für das Scheidungsverfahren Anwaltszwang. Entsprechend hoch fallen die Kosten einer Scheidung daher aus. Scheidungen lassen sich nicht unter dem regulären Umfang einer Rechts­schutz­ver­si­che­rung absichern. Ein Rechtsschutz für Ehesachen ist am Markt zwar seit kurzem als Ergänzung zur Privatrechtsschutzversicherung erhältlich, fordert aber die Erfüllung einer dreijährigen Wartezeit. Hier handelt es sich daher eher um einen Versicherungstarif, den man bei der Eheschließung wählen sollte, damit er am Ende der Ehe beiden Eheleuten nützt.

Aus der familiären Unfall­ver­si­che­rung fällt durch die Scheidung nicht automatisch eine der versicherten Per­sonen heraus. Dies müsste im Zuge der Neuregelung der Versicherungsangelegenheiten separat angezeigt werden. Wir empfehlen, dass grundsätzlich jeder Geschiedene einen eigenen Vertrag besitzt. Denn Leistungen können immer nur vom Versicherungsnehmer beantragt werden. Auch bei einer zunächst einvernehmlich verlaufenen Trennung kann es im Nachgang noch zu Streitigkeiten kommen. Es ist wohl das Beste, wenn man selbst das Ruder in der Hand hat und nicht darauf angewiesen ist, dass sich der Ex-Partner anständig verhält. Sind Kinder da, müssen sie in den Vertrag des Partners mit aufgenommen werden, bei dem sie künftig leben.
Die Leistungen der Unfall­ver­si­che­rung sollen in erster Linie dazu dienen, dein Lebensumfeld so umzugestalten, dass du mit einer unfallbedingt erworbenen Behinderung möglichst optimal leben kannst.Wichtig ist dies vor allem bei Hausfrauen/-männern, die nach der Scheidung wieder arbeiten und dann eher körperlich tätig sind.
Meist werden Unfall­ver­si­che­rungen auch mit einer kleinen Todesfallabsicherung abgeschlossen. Häufig wird dann der Ehepartner als bezugsberechtigt eingesetzt. Überprüfe daher bei der Aufspaltung eines bestehenden Vertrags immer, ob du mit der aktuellen Bezugsberechtigung noch einverstanden bist, oder ob du die Versicherungssumme lieber jemand anderem zukommen lassen möchten. 

Nicht selten sind bei Ehepaaren alle vorhandenen Fahrzeuge auf nur einen der beiden Partner zugelassen und versichert. Bei der Trennung muss einer der Geschiedenen seine Fahrzeuge auf sich ummelden. Zu diesem Zeitpunkt lässt sich dann auch ein eigener Versicherungsschutz begründen. Eine maßgebliche Komponente für die Beitragshöhe der Kfz-Versicherung ist die Schadenfreiheitsklasse. Aus ihr leitet sich direkt der Beitragssatz („die Prozente“) ab,
den man zahlen muss. Da der Schadenfreiheitsrabatt dem Versicherungsnehmer gehört, muss ggf. eine Übertragung auf den anderen Partner erfolgen. Dies sollte noch während des Bestands der Ehe geschehen, da dann keine weiteren Erklärungen abgegeben werden müssen. Gibt der Versicherungsnehmer den Schadenfreiheitsrabatt nicht frei, muss geprüft werden, ob es evtl. die Voraussetzungen für eine Sondereinstufung gibt. Andernfalls musst du deinen eigenen Schadenfreiheitsrabatt ab Klasse 0 neu ansammeln.

Im Scheidungsfall bleibt für gewöhnlich einer der beiden ehemaligen Partner in den bisherigen Wohnräumen (z. B. eigenes Haus) wohnen, der andere zieht aus. Hinsichtlich der Haus­rat­ver­si­che­rung ändert sich nichts für den Partner, der am bisherigen Wohnsitz bleibt.
Denn für die Bestimmung der Versicherungssumme dient im Regelfall die Wohnfläche – und an der hat sich ja nichts geändert. Hast du eine neue Wohnung bezogen, benötigst du künftig eine eigene Haus­rat­ver­si­che­rung. Die Haus­rat­ver­si­che­rung erstattet die Kosten einer Reparatur bzw. Neuanschaffung Ihres Hausrats. Die im Rahmen der Haus­rat­ver­si­che­rung versicherten Gefahren decken einen Großteil dessen ab, was Ursache für einen Schaden sein kann (u. a.
Einbruch-Diebstahl, Brand, Leitungswasser, usw.). Gewiss lässt sich der neue Fernseher nach einem Überspannungsschaden noch selbst bezahlen – eine komplett neue Wohnungseinrichtung, Kleidung oder Elektronik, kann nach einem Brand schnell zu einem existenzbedrohenden Problem werden. Auch auf diesen Schutz sollte daher keinesfalls verzichtet werden.

Befindet sich zum Zeitpunkt der Scheidung noch eine Immobilie in der Finanzierung, stellt dies oft ein großes Problem für beide früheren Partner dar. Meist möchte einer der Geschiedenen in dieser Immobilie bleiben. Meist kann er aber nicht alleine für die Raten aufkommen. Nachdem ihr euch über die Eigentumsverhältnisse geeinigt habt, sollte der übernehmende Ex-Gatte versuchen, eine
Umschuldung des Darlehens zu erhalten. In der Regel lässt sich so eine Senkung der monatlichen Belastung erwirken. Es liegt auf der Hand, dass einer allein nicht das stemmen kann, was ursprünglich für zwei Einkommen kalkuliert wurde.

Führt eine Scheidung zu einer Änderung des Namens oder der Bankverbindung, so muss dies den verschiedenen Versicherern angezeigt
werden. Sollten noch Fragen zu Themen einfallen, auf die wir hier nicht oder nicht ausreichend eingegangen sind, zögere bitte nicht, uns zu kontaktieren. Wir sind jederzeit gerne da und möchten in dieser schweren Zeit mit Rat und Tat behilflich sein.

In der Regel muss der Versicherer innerhalb von 24 bis 72 Stunden nach Eintritt des Todes benachrichtigt werden, wenn der Verstorbene
eine Lebensversicherung abgeschlossen hat. Steht dir eine Todesfallleistung einer Unfall­ver­si­che­rung zu, so muss der Todesfall
innerhalb von 48 Stunden dem jeweiligen Versicherer gemeldet werden.
Auch im Falle des Abschlusses einer Ster­be­geldversicherung muss die Versicherung unverzüglich in Kenntnis gesetzt werden. Die
Versicherer prüfen anschließend die Todesursache. Meldest du den Todesfall zu spät, können eventuell Probleme bei der Auszahlung der Versicherungssumme auftreten. Ein Telefonat genügt als erste Auskunft. Benötigte Dokumente können nachgereicht werden.

Unterlagen für die Versicherung:
• Versicherungsschein
• Kopie der Sterbeurkunde
• Name und Adresse der begünstigten Person
• Bankverbindung der begünstigten Person
• Verwandtschaftsverhältnis zum Verstorbenen
• Bei Unfalltod: kurze Schilderung des Unfallhergangs

Die meisten Versicherungen erlöschen mit dem Eintritt des Todes der versicherten Person, wie z. B. die Haft­pflichtversicherung. Viele Versicherer erstatten die Beiträge ab dem Zeitpunkt, zu welchem sie vom Todesfall in Kenntnis gesetzt worden sind. Daher gilt es, den Versicherer zeitnah zu informieren.

Eine Haus­rat­ver­si­che­rung erlischt zwei Monate nach dem Tod dem Versicherungsnehmers – es sei denn ein rechtmäßiger Erbe übernimmt die Wohnung inklusive der Einrichtung. Dann geht die Versicherung auf ihn über. Ist das nicht gewünscht, muss hier gekündigt werden.

Die Kfz- oder die Wohngebäudeversicherung überträgt sich ebenfalls automatisch auf den Erben des Autos oder des Hauses. Erst wenn
das Auto umgemeldet wird, kann auch die Versicherung gewechselt werden. Willst du die Schadenfreiheitsklasse auf dich oder jemand
anderen übertragen werden, solltest du auch hier zeitnah handeln. Bei den meisten Anbietern hat man hierfür nur zwölf Monate ab dem Tod des Angehörigen Zeit, mitunter gar nur sechs.

Auch die Krankenkasse muss vom Todesfall in Kenntnis gesetzt werden. Hierzulande ist die Kranken­ver­si­che­rung eine Pflichtversicherung.
Melde den Verstorbenen also bei der Kranken- und Pflege­ver­si­che­rung ab und gebe die Kranken­ver­si­che­rungskarte an den Versicherer zurück. Besonders zu beachten gilt es, dass mit dem Tod des Hauptversicherten auch die Familienversicherung seiner Angehörigen endet. Diese haben jedoch den Vorteil, dass sie aufgrund der Kranken­ver­si­che­rungspflicht weiterhin einen Versicherungsschutz genießen.
Indes sollten sich Familienversicherte bei ihrer Krankenkasse informieren, wie sie zukünftig versichert sind.

Auch nach der Bestattung und der ersten Bewältigung der Trauer gibt es einige Dinge, die noch erledigt werden sollten:
• Anspruch auf Witwen- oder Witwerrente prüfen
• Anspruch auf Waisenrente/Halbwaisenrente prüfen (bei Kindern)
• Mitgliedschaften und Abonnements kündigen
• Die Post informieren
• Profile in sozialen Medien löschen
• Bei Erbschaft das Finanzamt innerhalb von drei Monaten informieren

Wer ein mühsames Nachforschen aller Konten umgehen will, stellt schon zu Lebzeiten eine Kontovollmacht aller Konten über den Tod
hinaus aus. Gibt es diese Vollmacht nicht, sollte zumindest über alle vorhandenen Konten mit den engsten Angehörigen gesprochen
werden. Andernfalls kann es vorkommen, dass die Erben sich keinen genauen Überblick über alle Konten verschaffen können. Da es in Deutschland kein zentrales Kontenregister gibt, an das man sich wenden kann, erschwert dies natürlich die Kontensuche. Die Erben haben keine andere Wahl, als alle Bankverbände anzuschreiben.

Bei einem Todesfall können die Angehörigen von einigen Versicherungen Leistungen beanspruchen; daher solltest du dich schon vor dem Eintritt eines Todesfalls gut absichern. Im Grunde gibt es vier wichtige Versicherungen, die deine Hinterbliebenen im eigenen Todesfall
unterstützen.
• Ka­pi­tal­le­bens­ver­si­che­rung
• Risiko­lebens­ver­si­che­rung
• Ster­be­geldversicherung
• Todesfallleistung der Unfall­ver­si­che­rung
 

Eine Unfall­ver­si­che­rung ist in erster Linie dafür da, um die Kosten bestreiten zu können, die aus einer unfallbedingten Behinderung resultieren
können. Sie ersetzt aber kein Einkommen, das einem womöglich dauerhaft entgeht, wenn man gesundheitsbedingt nicht mehr arbeiten kann. Jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland muss aus gesundheitlichen Gründen vor Erreichen des Regelrentenalters aus dem Berufsleben ausscheiden. Unter 10 % dieser Fälle sind unfallbedingt. Für die übrigen Prozent ist eine Krankheit die Ursache.
Bedenke, dass du in jungen Jahren womöglich keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung hast, da du bislang noch
nicht oder noch nicht lange genug in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hast und die Voraussetzungen demnach nicht
erfüllst.
Eine Berufs­unfähig­keitsversicherung (BU) bietet gegen Folgen dieser Gefahr bestmöglichen Schutz. Die guten Tarife am Markt bieten nicht nur bei dauerhafter Berufs­unfähig­keit Leistung, sondern auch bei vorübergehenden Fällen, die voraussichtlich sechs Monate anhalten. Damit besteht also auch Versicherungsschutz für erfolgreich verlaufende Krebsbehandlungen, Depressionen, Reha-Maßnahmen nach einem
Unfall und mögliche weitere Schicksalsschläge.
Ein Großteil der guten Versicherer für diesen Bereich bietet auch für Schüler, Studenten oder Auszubildende die Möglichkeit, bis zu 1000 € monatliche Rente abzusichern – also zumindest ein Betrag, mit dem man ein bescheidenes Leben bestreiten kann. Eine spätere Anpassung der Absicherung an das höhere Einkommen ist meistens ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. Bedingt durch
das junge Alter und dem damit verbundenen – meist guten – Gesundheitszustand ist diese wohl wichtigste aller persönlichen Absicherungen verhältnismäßig preiswert.
Wird eine Beamtenlaufbahn angestrebt, empfiehlt es sich, bei der Tarifwahl auf das Vorhandensein einer Dienstunfähigkeitsklausel
zu achten. Eine BU ist ein absolutes Muss. Man sollte keinesfalls auf diese Absicherung verzichten.

Schüler und Studenten sind bis zum Wegfall der Kindergeldberechtigung bzw. bis zur Aufnahme einer eigenen Berufstätigkeit über die gesetzliche Kranken­ver­si­che­rung der Eltern mitversichert. Sind die Eltern privat krankenversichert, sind diese über einen eigenen Beitrag im Vertrag der Eltern mitgeführt. Auszubildende einer betrieblichen
Ausbildung fallen ab dem Ausbildungsbeginn aus der elterlichen Versicherung
heraus und benötigen eine eigene Kranken­ver­si­che­rung.
Wer vor der Aufnahme der Ausbildung privat versichert war, muss in die GKV wechseln. Die bestehende PKV-Versicherung kann dann gekündigt und ggf. in eine Anwartschaft umgestellt werden. Vereinfacht gesagt, lässt du mit einer Anwartschaftsversicherung die
Versicherungsleistungen deiner privaten Kranken­ver­si­che­rung ruhen und kannst diese später erneut aufleben lassen – ohne erneute Risikoprüfung.
Schüler in schulischer Ausbildung und Studenten haben die Möglichkeit, zwischen der gesetzlichen und der privaten Kranken­ver­si­che­rung zu wählen. Die passende Kranken­ver­si­che­rung hängt von Kriterien wie Alter, Verdienst oder bisheriger Versicherung ab. Da die Familienversicherung der GKV beitragsfrei ist, stellt sie konkurrenzlos die günstigste Kranken­ver­si­che­rung dar und sollte daher nach Möglichkeit wahrgenommen werden. Wer bislang Mitglied einer gesetzlichen Kranken­ver­si­che­rung war, kann sich aber auch auf Antrag „befreien“ lassen und eine private Kranken­ver­si­che­rung abschließen. Dies ist unter anderem für Studierende ab 30 Jahren, die nicht mehr von den günstigen Studententarifen bei der GKV profitieren, sinnvoll. Hier kann ein privater Tarif durchaus angebrachter sein.
Schüler oder Studenten, deren Eltern verbeamtet sind, profitieren zudem von der Beihilfe. Spezielle Beihilfe-Tarife sind sehr günstig, da sie nur den Rest der Kosten absichern, die über die Beihilfe nicht abgedeckt
sind. Auch hier lohnt sich eine private Absicherung. Sind die Eltern privat krankenversichert, sind die Kinder ohnehin über einen eigenen Beitrag im Vertrag der Eltern mitgeführt. Doch Vorsicht: Analog zur Familienversicherung in der GKV wird die Beihilfe nur bis zum 25. Lebensjahr gewährt. Danach muss sich der Student zu 100 % krankenvollver­sichern, weil er dann die gesamten Krankheitskosten abdecken muss – und nicht nur die Restkosten.
Bei privaten Krankenversicherern besteht eine freie Wahlmöglichkeit. Es rentiert sich, hier mehrere Angebote einzuholen und zu ver­gleichen.
Im Unterschied zur GKV werden die Preisvorteile der studentischen Tarife meist bis zu einem Alter von 34 Jahren gewährt. Versicherte haben so die Möglichkeit, die umfangreichen Leistungen der privaten Kranken­ver­si­che­rung bereits in jungen Jahren wahrzunehmen, ohne dafür hohe Beiträge zahlen zu müssen.
Für Schüler, Studenten und Auszubildende, die bislang gesetzlich versichert waren, jedoch eine Beamtenlaufbahn, eine selbstständige
Tätigkeit oder ein überdurchschnittliches Einkommen anstreben, sollten sich durch einen Optionstarif eine Aufnahmegarantie für eine
private Kranken­ver­si­che­rung sichern. Die aktuelle Gesundheitsprüfung wird hierdurch „konserviert“ und beim späteren Wechsel in die
private Kranken­ver­si­che­rung als Maßstab für den Beitrag und etwaige Ausschlüsse herangezogen.
Krank­hei­ten, die danach auftreten, haben
keinen Einfluss mehr auf Prämie und Leistung.
Bei gesetzlich Krankenversicherten steht fest, dass es enormen Bedarf bei der Ergänzung der gesundheitlichen Basisversorgung gibt.
Bedingt durch das junge Einstiegsalter, sind die Kosten für Kranken­zusatz­ver­si­che­rungsschutz
sehr attraktiv. Tarife gibt es für nahezu jeden Bereich (z. B. Zähne, Krankenhaus- oder Krankentagegeld, Pflegekosten, Vorsorgeuntersuchungen etc.). Große Aufmerksamkeit solltest du dem Bereich der stationären Zusatzversicherung schenken.
Damit wird man in einem Krankenhaus eigener Wahl als Privatpatient behandelt – auf Wunsch auch vom Chefarzt. Man liegt im Ein- oder Zweibettzimmer und kann die Möglichkeiten der modernsten Medizintechnik ausschöpfen. Schwe­re Krank­hei­ten bedeuten lange Ausfallzeiten. Und je besser die medizinische Versorgung, desto wahrscheinlicher ein schneller Genesungsverlauf.

Nun wird es vielleicht auch bis zur ersten Auslandsreise ohne Eltern nicht mehr allzu lange dauern. Indes: Junge Leute denken meist nicht daran, dass der Schutz der Kranken­ver­si­che­rung womöglich nicht oder für die Kosten im Reiseland nicht ausreichend gilt. Eine Auslandskrankenversicherung kostet dich nur wenige Euro und löst dieses Problem, falls der Urlaub gesundheitlich unerfreulich verlaufen sollte.
Für Auslandssemester oder -praktika gibt es spezielle Tarife. 

Auch das Thema Alters­vorsorge sollte möglichst frühzeitig angegangen werden. Wer mit 18 Jahren bis zum 67. Lebensjahr monatlich 100 € bei einem jährlichen Zinssatz von 5 % spart, hat am Ende ca. 253.000 €. Wer damit wartet, bis er 30 Jahre alt ist, hat am Ende lediglich 128.000 €, also fast die Hälfte. Zeit ist ein wichtiger Faktor, wenn man die Belastung für die Alters­vorsorge niedrig halten will. Wer sich bereits früh um dieses Problem kümmert, der wird vom Zinseszinseffekt belohnt. 

Besitzt du noch keine private Unfall­ver­si­che­rung, dann solltest du das schnell ändern. Denn während der Zeit auf Arbeit oder in der Berufsschule/Uni bist du zwar gesetzlich abgesichert, jedoch nicht im privaten Bereich. Unfälle ereignen sich aber vorwiegend privat.
Daher empfehlen wir eine private Unfall­ver­si­che­rung. Diese hat eine Deckung von 24 Stunden am Tag bei allen normalen Tätigkeiten des Alltags.

Besitzt du bereits eine Berufs­unfähig­keitsversicherung, dann bleibt der Schutz im Umzugsfall wie gehabt. Du musst deinem Versicherer nur die Adressänderung mitteilen.
Die meisten jungen Erwachsenen haben aber wohl leider noch keinen Berufs­unfähig­keitsschutz. Gerade wenn du
jetzt auf eigenen Beinen stehen möchtest, ist deine Arbeitskraft essenziell. Denn auch dein neues Zuhause bezahlt sich nicht von alleine.
Kannst du also deine Arbeit nicht mehr ausüben, so zahlt deine Berufs­unfähig­keitsversicherung eine monatliche Rente. Eine private
Berufs­unfähig­keitsversicherung zahlt in der Regel dann eine Rente, wenn der Versicherte zu mindestens 50 % berufsunfähig ist, er also seinen aktuellen Beruf nicht mehr voll ausüben kann. Mit diesem Geld kannst du dann deinen normalen Lebensunterhalt bestreiten.

Deine Lebens- und Rentenversicherungen bleiben wie gehabt. Du musst nur auch hier deinem Versicherer die Adressänderung mitteilen.
Falls du aber auch hier noch keinen Schutz gegen spätere Altersarmut hast, dann solltest du dringend eine private Rentenversicherung
abschließen.
In erster Linie geht es darum, einen Kapitalstock aufzubauen, aus dem du später die bescheidene Altersrente aufstocken kannst, damit diese auch fürs tägliche Leben ausreicht. 

Privathaftpflichtschäden können bei einem Umzug schneller passieren als gedacht. Ein Beispiel: Beim Transport eines Schränkchens aus der alten Mietwohnung bleibst du versehentlich an der Zimmertür hängen und beschädigst den Rahmen. Hier kommt deine Privathaftpflicht für die Schäden auf, denn diese tritt auch für Beschädigungen von Mietsachen ein. Generell musst du aber Schäden unverzüglich nach Geschehen der Versicherung melden. Das wird bei einer Mängelliste, die beim Auszug vom Vermieter vorgelegt wird, naturgemäß nicht immer passiert sein. Auch ein konkreter Schadenstag wird nicht immer zu benennen sein. Hier sollte also nicht bis zum letzten Tag gewartet werden, um dann alles an den Versicherer zu übergeben. Aufgabe des Versicherers ist die Regulierung von Schäden – und nicht die Renovierung der Wohnung beim Auszug.

Auch bei der Rechts­schutz­ver­si­che­rung gilt es, wie auch bei allen anderen, dem Versicherer rechtzeitig Bescheid zu geben. Was bedeutet
rechtzeitig? – Spätestens am Einzugstag. Der Versicherer passt dann die Police an die neuen Wohnverhältnisse an.

Besitzst du noch keine Rechts­schutz­ver­si­che­rung und möchtest mit dem Umzug eine solche abschließen, dann solltest du dies am besten vor der Unterzeichnung des Mietvertrages tun. Denn nur so kannst du bei Streitigkeiten, die sich aus dem Umzug ergeben, auch schon auf deine Rechts­schutz­ver­si­che­rung, natürlich mit entsprechendem Einschluss, zurückgreifen. Aber Achtung: Nur wenn die Rechts­schutz­versi­che­rung schon mindestens drei Monate besteht, kannst du auch eine Leistung vom Versicherer erwarten. 

Besitzt du einen Riester-Vertrag, so musst du dir auch bei einem Umzug ins EU-Ausland keine Sorgen über eventuelle Nachteile machen, denn du behälst alle Vorteile deines Riester-Vertrages bei.

Deine Berufs­unfähig­keits-, Lebens- und Rentenversicherungen sowie Unfall- und Kranken­ver­si­che­rung bleiben wie gehabt. Du musst nur auch hier dem Versicherer die Adressänderung mitteilen.